Comment constituer une épargne : stratégies et conseils pratiques

Comment constituer une épargne : stratégies et conseils pratiques

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Se constituer une épargne est une étape permettant d’assurer sa sécurité financière et préparer l’avenir. Cet article explore, de manière non exhaustive, différentes méthodes de recherche pour épargner efficacement. Découvrons ensemble les solutions adaptées à des objectifs financiers différents et les risques acceptés qui vous sont propres.

Pourquoi est-il essentiel de constituer une épargne ?

Mettre de l’argent de côté présente plusieurs avantages¹.

Sécurité financière face aux imprévus

Vous constituer une « épargne de précaution », via des livrets bancaires réglementés (Livret A, LDD) vos permet de mobiliser votre épargne rapidement en cas d’imprévus nécessitant une dépense immédiate à court terme.

Il est souvent recommandé de détenir une épargne de précaution sur des livrets bancaires pouvant représenter entre 3 à 6 mois de salaires. Cette étape préalable est un prérequis avant d’envisager des placements financier ou immobiliers long terme.

Préparation de projets futurs

Se constituer une épargne de précaution vous permet aussi d’envisager l’achat d’un bien immobilier ou encore de financer un voyage. Si vous épargnez régulièrement, il est possible de réaliser ces projets sans mettre en péril votre stabilité financière.

Anticipation de la retraite et des besoins à long terme

Lorsque vous mettez de côté une certaine somme, en complément de votre épargne dite de précaution, vous pouvez rechercher à compléter votre retraite, ce qui peut vous aider à envisager la retraite avec plus de sérénité.

Ainsi, cela pourra éventuellement vous permettre d’avoir « plus d’argent » pour répondre à vos besoins sur le long terme.

Les étapes clés pour se constituer une épargne efficace

​Se constituer une épargne se fait en plusieurs étapes.

Établir un budget et identifier sa capacité d’épargne

La première étape consiste à analyser vos revenus et vos dépenses. Ainsi, vous visualisez vos charges fixes et variables. Vous identifiez les postes où vous vous pouvez réaliser des économies. Cela vous aide à définir la somme que vous pouvez épargner sans effort tous les mois via des versements réguliers.

Fixer des objectifs d’épargne clairs et réalisables

Il est important de rester réaliste. Choisissez des objectifs précis. Préparez-vous un projet en particulier ? Des objectifs financiers clairs et réalisables vous aident à rester motivé sur le long terme et à comparer les meilleurs placements pour votre situation.

Les différents types d’épargne et leurs caractéristiques

Épargne de précaution

L’argent mis de côté pour faire face aux imprévus est appelé « épargne de précaution ». Grâce à elle, vous évitez l’endettement ainsi que les crédits à fort taux d’intérêt, notamment les crédits à la consommation avec tous les intérêts.

Épargne à moyen terme

Une épargne à moyen terme s’étale sur trois à quatre ans. Pour un épargnant qui souhaiterait financer un achat immobilier ou encore des travaux, c’est une bonne alternative.

Épargne à long terme

Une épargne à long terme s’étale sur plus de quatre ans. Elle sert notamment par exemple à la préparation de la retraite ou au paiement des études des enfants.

Parmi les solutions d’épargne à long terme figure l’investissement en SCPI, en assurance-vie, ou dans certains fonds à potentiel de rendement intéressant.

Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)² : une alternative intéressante pour faire fructifier son épargne

Investir dans des parts de SCPI constitue une autre façon d’épargner, plus accessible et plus souple que l’achat direct d’un bien immobilier. Concrètement, et si nous simplifions, cela revient à acquérir des parts d’une société qui détient et gère un patrimoine immobilier locatif, souvent diversifié en termes de typologie de biens et de zones géographiques.

Grâce à cette diversification, les risques sont mutualisés : vous ne dépendez pas d’un seul bien ni d’un seul locataire. En contrepartie de votre investissement dans la SCPI, vous pouvez percevoir des revenus potentiels sous forme de dividendes, généralement trimestriels, issus des loyers collectés par la SCPI.

Ce type de placement vous permet de profiter du dynamisme du marché immobilier professionnel sans les contraintes liées à la gestion locative directe. Les immeubles sont gérés par des sociétés de gestion agréées qui s’occupent de tout.

Avant d’investir, il convient néanmoins de vérifier votre appétence au risque, car les SCPI restent des produits de placement à long terme, avec plusieurs facteurs de volatilité :

  • Risques liés à la gestion (vacance locative, défaut de paiement)
  • Risques de liquidité (difficulté de revendre ses parts à tout moment)
  • Risques de marché (baisse de la valeur des actifs en cas de crise immobilière)
  • Revenus non garantis (ils peuvent varier à la hausse comme à la baisse et dépendent du montant et du paiement des loyers.)

Conseils pratiques pour maintenir une épargne régulière

Voici trois moyens de maintenir une épargne régulière.

Mettre en place des virements automatiques

Les versements programmés vous aident à épargner régulièrement sans y penser. Programmez-les dès réception de votre salaire, afin que votre épargne devienne une priorité. Sachez que cela est possible via les SCPI, notamment celles de Norma Capital.

Réévaluer périodiquement ses objectifs et sa capacité d’épargne

Cette réévaluation vous assure que vos objectifs sont toujours les mêmes et que votre capacité d’épargne reste en accord avec ces derniers et votre situation professionnelle et personnelle.

Éviter les dépenses impulsives et adopter une discipline financière

Définissez un budget mensuel détaillé. Repérez les dépenses superflues et fixez-vous des limites claires. Vous réduirez ainsi les dépenses impulsives.

Récapitulatif des bonnes pratiques pour constituer une épargne solide

  • Établissez un budget clair.
  • Définissez des objectifs précis et risques que vous acceptez.
  • Automatisez vos versements.
  • Diversifiez vos supports d’épargne.
  • Ajustez régulièrement votre stratégie.

Épargner dès maintenant pour sécuriser son avenir financier

Plus vous épargnez tôt, plus votre capital croit avec le temps. Même de petites sommes épargnées régulièrement se transforment en un capital conséquent sur le long terme.  N’attendez pas une situation financière idéale pour commencer ! Vous pouvez comparer les meilleurs placements selon vos projets et votre profil d’investisseur.

En savoir plus sur le sujet :

¹ Les types d’épargne explorée dans le présent article sont présentés de manière non exhaustive. Si vous souhaitez y avoir recours, prenez attache avec un établissement spécialisé afin d’avoir les conseils adaptés à vos besoins.

² Une société civile de placement immobilier (SCPI) est un organisme de placement collectif prenant forme d’une société non cotée en bourse. La SCPI, appelée également « pierre-papier » est un placement immobilier locatif avec un horizon d’investissement de long terme (source : economie.gouv.fr).

³ L’investissement à crédit comporte des risques et peut conduire à des situations de surendettement. Nous vous invitons à vous renseigner et interroger les établissements spécialisés le cas échéant.

L’investissement en SCPI présente des risques : un risque de perte en capital, un risque de liquidité, le risque lié au marché immobilier (baisse de la valeur des actifs, vacance locative, diminution des loyers). Ce placement doit s’envisager sur le long terme.

Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.

Les investissements passés ne préjugent pas des investissements futurs.

Le présent article est un contenu à but explicatif et publicitaire.