Diversifier son épargne : stratégies efficaces pour chercher à optimiser votre patrimoine

De plus en plus d’investisseurs recherchent à se constituer une épargne dans l’objectif de protéger et de faire fructifier son patrimoine.

Découvrez les différentes stratégies de diversification et l’intérêt des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) comme solution d’investissement.

Pourquoi diversifier son épargne ?

Diversifier son épargne reste une stratégie potentielle pertinente si vous cherchez à optimiser votre portefeuille.

En répartissant votre argent sur différents types de supports, vous pouvez espérer maîtriser davantage les risques liés aux variations de marché et d’autres facteurs comme la perte en capital. La baisse de valeur d’un actif peut ainsi être compensée par la performance éventuelle d’un autre.

Par ailleurs, certains placements affichent un rendement potentiel élevé mais s’accompagnent d’un niveau de risque plus élevé. D’autres, plus sécurisés, offrent une performance potentielle plus modeste. La diversification permet éventuellement de combiner ces approches afin de rechercher un équilibre entre sécurité et performance. Elle peut contribuer à dynamiser votre portefeuille tout en limitant les expositions excessives.

Enfin, certains actifs, comme l’immobilier, peuvent être moins impactés par l’inflation. Il peut être intéressant de les intégrer à votre stratégie. Une bonne diversification de vos investissements ainsi que la constitution d’une épargne de précaution permet aussi de faire face aux imprévus personnels (perte d’emploi, dépenses urgentes) sans devoir liquider vos placements dans l’urgence.

Les principales classes d’actifs pour une diversification efficace

Placements sécurisés

Le Livret A, le LDDS, ou les contrats d’assurance vie avec des fonds en euros garantissent votre capital et peuvent vous offrir une liquidité immédiate. C’est donc une solution à étudier pour vous constituer une épargne de précaution.

Actions et obligations

Les actions permettent de viser un rendement potentiellement élevé. Elles s’accompagnent toutefois d’un niveau de risque important. Les obligations, en revanche, sont généralement moins volatiles et procurent des revenus potentiels réguliers. Ensemble, elles forment un socle classique de diversification.

Produits structurés et placements alternatifs

Moins connus, ces supports incluent le private equity, les métaux précieux, les produits dérivés ou encore les cryptomonnaies. S’ils offrent un potentiel de rendement élevé, ils s’accompagnent souvent d’un niveau de risque plus important.

Focus sur les SCPI : un outil de diversification en immobilier indirect

Pour investir en immobilier locatif, vous pouvez acheter des parts de SCPI. Cette société se charge alors d’acquérir un parc immobilier, composé de plusieurs biens. Vous pouvez ainsi investir dans l’immobilier, dans des bureaux d’activité ou encore dans l’immobilier de santé. En contrepartie, vous pouvez potentiellement percevoir des revenus immobiliers sous forme de dividendes éventuels réguliers (mensuels ou trimestriels).

Ce type de placement immobilier se distingue par un faible ticket d’entrée (quelques centaines d’euros avec un minimum de parts selon les SCPI). Il permet également une gestion totalement déléguée à des professionnels du secteur et une mutualisation des risques.

Investir dans les SCPI offre un autre avantage : celui de la diversification. Ces placements vous permettent, en effet, d’accéder éventuellement à un immobilier diversifié, à la fois sur le plan géographique (grandes métropoles, régions, Europe) et typologique. Vous pouvez ainsi tenter de réduire l’exposition de votre épargne à un seul marché ou à une seule typologie d’actifs.

Enfin, l’épargne immobilière permet éventuellement de percevoir des revenus potentiels réguliers via des dividendes, versés en général chaque trimestre par la société de gestion. À noter qu’il est possible de profiter d’un effet de levier en réalisant un investissement en SCPI à crédit¹.

Les SCPI présentent néanmoins certains risques² et inconvénients à ne pas négliger. En cas de repli du marché immobilier, la valeur des parts peut diminuer, tout comme le rendement locatif, qui reste soumis à la santé financière des locataires de la SCPI. De plus, les fonds placés sont peu liquides, ce qui peut compliquer une sortie rapide. Cet investissement entraîne également des frais de souscription et de gestion. Ces frais sont toutefois la contrepartie d’une gestion totalement externalisée, assurée par des professionnels

Comment mettre en place une stratégie de diversification adaptée

Évaluation de son profil d’investisseur et de ses objectifs financiers

Avant de placer votre argent, interrogez-vous sur vos différents objectifs et leurs horizons dans le temps. Souhaitez-vous préparer votre retraite ? Financer l’apport d’un achat de résidence principale ? Transmettre votre capital ? Définir votre objectif d’épargne et votre tolérance aux risques est la première étape d’une stratégie patrimoniale cohérente.

Répartition stratégique des actifs en fonction de l’horizon de placement

Plus l’horizon de placement est long, plus vous pouvez intégrer des actifs dynamiques. Un jeune actif pourra, par exemple, intégrer davantage d’immobilier diversifié ou d’actions. Un retraité peut au contraire privilégier des investissements plus stables et sécurisés.

Suivi régulier et rééquilibrage du portefeuille en fonction des évolutions du marché

Une bonne gestion de portefeuille implique de revoir régulièrement sa stratégie en fonction des marchés et de l’évolution de votre situation financière. Un rééquilibrage régulier (tous les 6 à 12 mois) permet de garder une répartition cohérente avec vos objectifs.

Diversifier ne veut pas dire disperser ses investissements. Vous devez structurer votre épargne afin de tenter de valoriser votre patrimoine, de traverser les cycles économiques et de sécuriser votre capital. Chaque placement doit répondre à une fonction précise. Placer par opportunité ou imitation peut créer un portefeuille désorganisé et peu efficace. Vous devez, par ailleurs, tenir compte des frais parfois élevés et de la fiscalité qui peuvent impacter le rendement potentiel de vos investissements. Il est donc nécessaire de les anticiper et de les prendre en compte dans le cadre de votre stratégie de diversification.

Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à faire le point sur votre situation, à affiner votre stratégie selon vos objectifs et à sélectionner les supports les plus adaptés. Il vous accompagne dans la recherche du meilleur placement financier en fonction de votre profil. Contactez nos conseillers pour profiter d’un accompagnement sur mesure pour investir en SCPI.