Définir et atteindre vos objectifs d’épargne : stratégies et solutions adaptées

Établir un objectif d’épargne clair détermine la trajectoire de vos finances personnelles. C’est une étape essentielle pour bâtir un patrimoine, concrétiser vos projets de vie, et anticiper différentes situations. Encore faut-il savoir comment fixer le cap et quels outils utiliser pour l’atteindre. Cet article explore les étapes pour définir efficacement vos objectifs d’épargne et présente des solutions adaptées. Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) peuvent constituer, sous certaines conditions, un moyen pour les atteindre.

Pourquoi est-il important de définir des objectifs d’épargne ?

Donner un sens à votre épargne et maintenir la motivation

Épargner sans objectif précis peut vite devenir décourageant.

À l’inverse, définir des objectifs d’épargne concrets et adaptés à vos projets de vie (achat immobilier comme une résidence principale ou secondaire, congé sabbatique, départ à la retraite, etc.) donne une véritable direction à votre stratégie patrimoniale. Cela vous aide à maintenir la motivation sur le long terme.

Fixer un cap vous permet également d’anticiper vos besoins, d’ajuster votre budget et de mieux gérer vos dépenses. Vous évitez ainsi les arbitrages impulsifs à court terme, souvent néfastes pour la cohérence de votre plan financier.

Comment définir vos objectifs d’épargne ?

Identifier vos priorités et vos projets à court, moyen et long terme

Faites la liste de vos projets et classez-les par ordre de priorité et d’échéance. Cela vous aidera à structurer votre plan d’épargne selon des objectifs concrets, adaptés à votre vie, votre rythme et vos envies.

Évaluer votre capacité d’épargne mensuelle

Passez en revue vos revenus, listez vos charges fixes (loyer, abonnements, factures) et identifiez vos dépenses variables (courses, loisirs, transport).

Vous aurez ainsi une vision claire du montant que vous pouvez allouer à votre épargne chaque mois.

Fixer des objectifs SMART

Un objectif d’épargne doit être Spécifique, Mesurable, Atteignable, Réaliste et Temporellement défini. Par exemple, un objectif SMART peut être de se constituer une épargne de 10 000 € sur 3 ans pour financer une nouvelle voiture.

Cette méthode permet de rester concentré sur un but concret, tout en rendant les progrès visibles mois après mois. En définissant un objectif clair, vous transformez une envie floue en véritable plan d’action.

Vos projets évoluent ? Vos objectifs aussi. Réajustez votre plan d’épargne tous les six mois et modifiez vos plans si nécessaire.

Les différentes stratégies pour atteindre vos objectifs d’épargne

En premier lieu, vous devez maîtriser vos dépenses d’argent pour vous constituer une épargne. Choisissez entre ce qui est essentiel et ce qui l’est moins. Éliminez celles qui vous semblent superflues. Jetez également un œil du côté de vos charges fixes. Pour réaliser des économies, vous pouvez par exemple changer vos abonnements (téléphone, énergie, etc.) pour des contrats moins onéreux.

Fixez ensuite une enveloppe pour chaque poste, en fonction de vos priorités, puis suivez vos dépenses mois après mois.

Programmez un virement automatique vers un livret, une assurance-vie, un plan d’épargne retraite ou via des versements programmés en parts de SCPI. En automatisant ce geste, vous transformez l’épargne en réflexe. Plus besoin d’y penser tous les mois. Vous serez, par ailleurs, moins tenté d’utiliser l’argent prévu pour votre épargne.

Enfin, pourquoi ne pas explorer de nouvelles sources de revenus ? Chaque euro supplémentaire gagné peut être redirigé vers vos objectifs d’épargne.

Les solutions d’investissement pour optimiser votre épargne

Livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, etc.)¹

Les livrets d’épargne réglementés sont des placements sûrs, disponibles à tout moment et garantis par l’État. Leur rendement reste limité, mais ils constituent une solution idéale pour se constituer une épargne de précaution.

Assurance-vie et plans d’épargne retraite (PER)²

Souples et fiscalement avantageux, ces produits vous permettent d’épargner en fonction de vos objectifs et de votre horizon de temps. Ils sont utiles pour préparer votre retraite ou transmettre un capital.

Quelque soit la solution que vous choisissez, diversifier votre épargne peut se révéler potentiellement intéressant pour rechercher à atteindre vos objectifs d’épargne.

Focus sur les SCPI : un levier pour atteindre vos objectifs d’épargne

Fonctionnement des SCPI et avantages pour l’investisseur

Les SCPI permettent d’investir en immobilier locatif sans acheter en direct. Acheter des parts de SCPI vous permet de devenir propriétaire de parts d’une SCPI qui détient un portefeuille immobilier géré par une société de gestion spécialisée. Elles vous donnent un accès indirect à un parc immobilier varié et offrent donc une solution intéressante de diversification de vos investissements.

Ce type de placement offre plusieurs avantages : un ticket d’entrée accessible³, une gestion totalement déléguée, une mutualisation des risques ou encore la possibilité d’investir en SCPI à crédit⁴.

Rendement et régularité des revenus potentiels

Investir en SCPI permet de rechercher un rendement locatif potentiel et des revenus réguliers potentiels. En effet, l’investisseur peut percevoir des dividendes trimestriels, versés par la SCPI, issus des loyers collectés sur le parc immobilier après déduction des frais. Attention, le taux de distribution peut varier et le rendement n’est pas garanti.

Accessibilité et diversification du patrimoine immobilier

Ce placement immobilier est accessible à partir de quelques centaines ou milliers d’euros seulement. Ce ticket d’entrée abordable permet d’investir dans la pierre sans mobiliser un capital important. Le minimum de souscription pour investir dans une SCPI est mentionné dans la documentation légale et réglementaire de la SCPI.

Vous pouvez également opter pour des SCPI diversifiées, tant sur le plan géographique (France, Europe) que sectoriel (bureaux, commerces, immobilier de santé, etc.). Cela permet d’élargir votre patrimoine immobilier sans vous exposer à un seul marché ou à un seul type d’actif.

Les risques et inconvénients de la SCPI

Les SCPI sont exposées à divers types de risques.
D’abord un risque lié au marché immobilier et à ses fluctuations. Dans ce cadre, la performance et l’évolution du capital investi sont exposées au risque lié à l’évolution de cette classe d’actifs. Il existe donc un risque de perte totale ou partielle en capital.

Ensuite, les rendements ne sont, par ailleurs, jamais garantis Les revenus versés peuvent varier à la hausse comme à la baisse et dépendent du montant et du paiement des loyers.

Les SCPI présentent un risque de liquidité également : les SCPI sont des placements long terme (supérieur à 8 ans) et étant investis en actifs immobiliers, ils sont considérés comme peu liquides.

Enfin, les SCPI sont exposées à un risque de perte en capital : la performance de la SCPI n’est pas garantie et le capital investi par l’investisseur peut ne pas lui être restitué ou ne l’être que partiellement. Les investisseurs ne devraient pas réaliser un investissement dans une SCPI s’ils ne sont pas en mesure de supporter les conséquences d’une telle perte. Et ce, même s’ils conservent leurs actions pendant toute la durée de placement recommandée.

Gardez bien en tête qu’aucune option d’investissement, quelle qu’elle soit, ne peut garantir la sécurité de votre placement à 100 %.

L’investissement en SCPI présente également des inconvénients : il implique des frais de souscription et de gestion qu’il est nécessaire de prendre en compte pour mesurer la performance nette potentielle de son investissement SCPI.

Définir un objectif d’épargne donne du sens à vos efforts et rend chaque action plus efficace. Pour optimiser la gestion de votre portefeuille, sollicitez les conseils d’un conseiller en gestion de patrimoine. Il vous aide à sélectionner le meilleur placement financier en fonction de vos objectifs et de vos revenus.

Sous certaines conditions, l’épargne immobilière via les SCPI vous aide à diversifier votre épargne et à réaliser vos projets. Contactez les experts Norma Capital pour un accompagnement adapté à vos besoins.