Type d'investissement - trouvez la solution adaptée à vos projets

Type d’investissement – trouvez la solution adaptée à vos projets

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Il existe aujourd’hui de nombreuses formes d’investissement immobilier pour développer votre patrimoine. Chaque type d’investissement répond à des logiques différentes et à des profils variés. Avant de vous lancer, plusieurs critères méritent votre attention : votre horizon de placement, votre tolérance au risque, vos objectifs patrimoniaux et votre situation personnelle. Comprendre les mécanismes de chaque produit est une étape essentielle. Nous vous guidons pas à pas pour éclairer vos décisions.

Les principaux types d’investissements immobiliers

Les épargnants peuvent explorer différentes formes de projets immobiliers selon leurs besoins et leur profil. Voici un tour d’horizon des solutions qui s’offrent à vous aujourd’hui.

  • SCPI : la pierre-papier mutualisée permet d’accéder à l’immobilier professionnel sans en assurer la gestion. Vous achetez des parts et déléguez l’intégralité de la gestion locative à une société de gestion.
  • LMNP : la location meublée non professionnelle implique d’acquérir et de gérer un bien en direct. Cette option peut générer des contraintes logistiques importantes au quotidien pour le propriétaire.
  • Foncières cotées : vous pouvez investir dans des actions d’entreprises immobilières directement en bourse. La valeur de ces titres peut évoluer rapidement, à la hausse comme à la baisse, selon les cycles économiques.
  • Immobilier en direct : l’achat d’un logement locatif classique demande généralement un capital de départ conséquent. Ce type de projet réclame souvent une implication personnelle forte et du temps disponible.
  • OPCI : ce véhicule collectif mêle des actifs immobiliers physiques et une poche de placements financiers. Il utilise des stratégies de gestion parfois plus complexes à appréhender pour les néophytes.

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Quel type d’investissement choisir selon vos objectifs ?

Chaque épargnant nourrit des objectifs précis pour organiser son avenir financier. Voici comment les principaux types d’investissement immobilier peuvent y répondre.

  • Génération de revenus potentiels : les SCPI visent à distribuer des revenus potentiels réguliers à leurs associés. C’est l’un des objectifs les plus recherchés par les épargnants souhaitant compléter leurs revenus.
  • Défiscalisation : certains dispositifs immobiliers en direct peuvent alléger le montant de vos impôts. Ces mécanismes restent souvent complexes à réaliser seul et nécessitent un accompagnement spécialisé. 
  • Diversification : investir dans la pierre-papier mutualisée permet de répartir les risques locatifs sur plusieurs immeubles et plusieurs locataires, sans toutefois les supprimer. 
  • Constitution d’un patrimoine transmissible : l’acquisition immobilière peut potentiellement accroître le volume de votre succession future. La transmission de parts de SCPI nécessite l’intervention d’un notaire. 
  • Exposition indirecte via les marchés financiers : les foncières cotées ciblent les marchés boursiers. Elles peuvent davantage convenir aux profils avertis recherchant une liquidité plus immédiate (par rapport aux SCPI). 

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SCPI, OPCI : quelle solution pour vous ?

Ces deux véhicules collectifs permettent d’investir dans l’immobilier sans subir la gestion directe. Ils présentent cependant des différences notables qu’il est utile de comprendre avant de se décider.

SCPI – stabilité et rendements potentiels à long terme

La SCPI se concentre quasi exclusivement sur l’immobilier locatif physique et tangible. Ce placement vise une moyenne de rentabilité potentiellement stable dans le temps. La mutualisation des risques locatifs constitue son principal atout pour les épargnants. Ce support peut convenir aux personnes qui recherchent une solution claire, lisible et entièrement déléguée. Les éventuelles fluctuations immobilières ont tendance à impacter ce type de structure plus progressivement que les marchés financiers.

OPCI – exposition mixte avec une part financière

L’OPCI intègre une part d’actifs immobiliers physiques et une poche financière boursière. Les gestionnaires de ces fonds détiennent notamment des obligations et des valeurs mobilières diverses. Cette composante financière entraîne une volatilité plus forte du capital. La liquidité de l’OPCI est généralement meilleure que celle d’une SCPI, sans pour autant être immédiate dans tous les cas. Le risque de perte en capital augmente proportionnellement à l’exposition aux marchés. 

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Notre société de gestion propose uniquement des SCPI pour développer et diversifier votre épargne immobilière. Nous estimons que ce véhicule représente l’option la plus lisible et la plus transparente pour nos clients.

Nos équipes gèrent actuellement trois SCPI aux orientations thématiques bien définies.

  • NCap Régions cible l’ancrage local, la proximité et le dynamisme des territoires français.
  • NCap Continent explore les potentielles opportunités immobilières sur le territoire européen.
  • NCap Éducation Santé s’engage dans l’immobilier à vocation sociétale et utile.

Ces solutions pourraient potentiellement vous aider à augmenter progressivement la diversification de votre portefeuille. Nos nouveaux associés bénéficient d’un accompagnement pédagogique sur mesure tout au long de leur parcours. En tant que professionnels expérimentés, nous vous conseillons afin que vous placiez votre argent de la manière la plus adaptée à vos besoins, et afin que cela corresponde à votre situation personnelle.

FAQ – Choisir son type d’investissement immobilier

  1. Quelle est la différence entre une SCPI et un OPCI ?

La SCPI investit quasi exclusivement dans de l’immobilier locatif physique. Elle vise une distribution de revenus potentiels réguliers, avec une volatilité généralement modérée.

L’OPCI, quant à lui, combine immobilier physique et actifs financiers. Cette composition mixte le rend plus exposé aux fluctuations des marchés, mais lui confère une liquidité généralement supérieure à celle d’une SCPI.

  1. Quel investissement offre le meilleur rendement ?

Il n’existe pas de meilleure option absolue ni de rendement garanti en matière d’investissement. Chaque projet dépend du couple rendement/risque accepté par le souscripteur. Chaque type d’investissement peut occasionner des pertes en capital et/ou générer des revenus potentiels.

  1. Peut-on cumuler plusieurs types d’investissements ?

Une stratégie de diversification est tout à fait envisageable. Il est possible, par exemple, d’associer un bien locatif classique avec des parts de SCPI. Cette approche viserait à équilibrer son exposition globale au marché immobilier de manière plus progressive.

  1. Quelle fiscalité selon les véhicules ?

La fiscalité dépend directement du véhicule d’investissement choisi et de ses caractéristiques propres. Les potentiels revenus issus d’une SCPI française sont généralement soumis aux revenus fonciers. Certaines SCPI européennes peuvent offrir une fiscalité différente, selon les conventions fiscales applicables. Chaque situation est spécifique : nous vous invitons à vous rapprocher d’un conseiller fiscal pour analyser votre cas personnel.

  1. Quel type d’investissement est le plus adapté à un profil prudent ou dynamique ?

Un profil prudent privilégiera généralement la pierre-papier pour sa potentielle stabilité et sa mutualisation des risques. Il évitera les placements purement spéculatifs à court terme. Un profil plus dynamique pourra, quant à lui, explorer des véhicules intégrant une part financière plus importante, avec un niveau de risque plus élevé. Chaque investisseur doit définir sa stratégie selon ses propres critères et objectifs.

En savoir plus sur le sujet :

¹  L’investissement à crédit comporte des risques et peut conduire à des situations de surendettement. Nous vous invitons à vous renseigner et interroger les établissements spécialisés le cas échéant.

Une société civile de placement immobilier (SCPI) est un organisme de placement collectif prenant forme d’une société non cotée en bourse. La SCPI, appelée également « pierre-papier » est un placement immobilier locatif avec un horizon d’investissement de long terme (source : economie.gouv.fr).

L’investissement en SCPI présente des risques : un risque de perte en capital, un risque de liquidité, le risque lié au marché immobilier (baisse de la valeur des actifs, vacance locative, diminution des loyers). Ce placement doit s’envisager sur le long terme.

Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures.

Les investissements passés ne préjugent pas des investissements futurs.

Le présent article est un contenu à but explicatif et publicitaire.