Quel placement choisir selon son profil et ses objectifs patrimoniaux ?

Parts de SCPI, contrat d’assurance-vie, livret d’épargne… Il existe une grande variété de produits financiers dans lesquels placer son épargne. Tous n’offrent pas la même sécurité, ni les mêmes performances. Pour choisir le meilleur placement, il convient de :

• déterminer votre profil d’investisseur (prudent, équilibré ou dynamique) ;
• définir votre objectif patrimonial (générer des revenus immédiats, préparer sa retraite, transmettre son patrimoine).

Les différents types de placements

Il existe une grande variété supports financiers permettant de placer son épargne. Voici les principaux types de placement :

• Livrets réglementés (livret A, LDDS….),
• Fonds euros en assurance-vie,
• Livrets fiscalisés (comptes à terme…),
• Assurance-vie multisupport (fonds en euros et unités de compte),
• Fonds obligataires,
• SCPI,
• ETF diversifiés,
• Actions,
• ETF actions,
• Private equity (entreprises non cotées en bourse).

Identifier son profil d’investisseur

Il est important de connaître votre profil d’investisseur, en évaluant votre tolérance au risque, c’est-à-dire le niveau de risque que vous acceptez de prendre. Cela vous permet de sélectionner des supports financiers adaptés et intéressants pour vous.

On distingue trois profils d’investisseurs.

• Le prudent : il présente une faible sensibilité au risque. Sa priorité est de sécuriser son capital.
• L’équilibré : il accepte une part de risque et cherche un compromis entre sécurité et performance.
• Le dynamique : il affiche une tolérance au risque forte et vise la performance.

Profils d’investisseur

Choisir selon son objectif

Pour cibler les meilleurs placements, il est nécessaire aussi de définir votre stratégie patrimoniale. Qu’attendez-vous en plaçant votre argent ? Votre objectif peut être de :

• générer des revenus immédiats ;
• préparer votre retraite ;
• constituer un capital en vue de réaliser un projet (travaux, achat immobilier, vacances…) ;
• transmettre votre patrimoine…

Principaux objectifs patrimoniaux

Bon à savoir :

En plus de votre profil et de vos objectifs patrimoniaux, d’autres éléments sont aussi à prendre en compte pour choisir un investissement adapté, tels que :

• l’horizon de placement, c’est-à-dire le nombre d’années pendant lequel l’argent reste bloqué (à court, à moyen ou à long terme) ;
• la fiscalité qui impacte le rendement de votre placement et qui varie selon le produit choisi (impôts sur le revenu, revenus fonciers, prélèvements sociaux…).

La SCPI dans la stratégie patrimoniale

Placer son épargne dans une société civile immobilière (SCPI) permet d’investir dans l’immobilier de façon indirecte et de toucher de potentiels revenus complémentaires. Découvrez à qui s’adresse ce produit financier et à quel objectif il répond.

Pour quel profil ?

Le placement SCPI peut correspondre au profil d’investisseur dit « équilibré », quand le plan d’épargne en actions (PEA) s’adresse plutôt aux investisseurs dynamiques.

Pour quel objectif patrimonial ?

Investir en SCPI permet d’obtenir d’éventuels revenus réguliers, alors qu’un contrat d’assurance-vie est souvent utilisé pour transmettre un patrimoine et qu’un livret en banque sert à constituer une épargne de précaution.

Si vous souhaitez investir en SCPI sur des marchés immobiliers français ou européens, sollicitez nos experts pour en savoir plus sur les placements, leur rentabilité et les conditions d’achat.

Comment comparer les SCPI au-delà du rendement ? Les critères essentiels à analyser (performance globale annuelle, taux de distribution, taux d’occupation financier…)

FAQ

Quels sont les meilleurs placements ?

Il n’existe pas de « meilleurs placements » au sens intéressants pour tout le monde. Le bon investissement varie d’un individu à l’autre car il répond à une certaine situation financière, à des attentes personnelles et à un niveau de risque assumé.

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI est un organisme de placement collectif (OPC) non coté en bourse. Elle est administrée par une société de gestion qui collecte l’argent auprès des investisseurs, achète les actifs immobiliers (bureaux, commerces, immeubles…) et les gère. En achetant des parts de SCPI, vous devenez associé et vous pouvez toucher de potentiels dividendes (revenus fonciers) à hauteur des parts que vous détenez.

Choisir le meilleur placement va dépendre de votre profil d’investisseur (prudent, équilibré ou dynamique) et votre stratégie patrimoniale (obtenir des revenus complémentaires, réduire votre fiscalité, préparer votre retraite…). Tenez compte aussi de votre horizon de placement (court, moyen ou long terme) et de la fiscalité.